商业银行经营与营销策略探析
摘要：随着社会不断进步与发展，大数据已在多个行业领域内得到了深入、拓展与应用。大数据时代的到来，呈现了信息量海量且信息传播速度快等显著特征，在此背景下，也给商业银行的经营和营销带来了巨大的挑战。本文主要就大数据时代商业银行经营和营销策略予以探讨，旨在使基于大数据时代下的商业银行能够更好地发展。
关键词：大数据；商业银行；经营；营销策略
1大数据基本概述
大数据基本概念阐述：大数据又被称为“巨量资料”，主要是指以现阶段无法依托软件等工具，在特定时间范围内实现对海量数据的捕捉、处理的数据为对象，而是将其充分借助新型的处理模式赋予其更强决策力、洞察力和流程优化能力的信息资产。对大数据作用予以审视可以发现，其不仅仅体现在海量数据量方面，同时依托其海量数据予以系统化分析，从而探索出事物发展规律以及事物间存在的内部联系才是其作用的根本体现。就现阶段而言，大数据应用范围极为广泛，无论是在工业、科学还是教育、医疗等行业都有涉及，并发挥着至关重要的作用，可以说，大数据也是推动当下社会进步与发展的重要因素。大数据的具体特征主要体现在以下四个方面：即海量性、速度快、精准度高和多样化特征。同时，大数据所需投入成本并不高，但是对其予以采集整合、分析与使用后，其所带来的商业价值则是巨大的。
2大数据给商业银行带来的影响
大数据是基于信息技术产业快速发展的背景下出现的一种新兴产物，具有数量海量、速度快、精准度高且多样化特征，其给商业银行业带来了不可忽视的影响。例如，大数据的出现，使得银行与客户间的沟通更加便捷，也丰富了其营销手段。同时，大数据给商业银行发展带来的契机也是值得我们关注的重点内容。以光大银行为例，其在几年前借助微博这一社交平台了“酒窝哦酒窝”活动，吸引了广大网友的关注与参与。不仅使得光大银行的知名度有了明显的提升，而且这种营销模式的出现也给商业银行提供了较为新颖的营销手段。然而，此种营销模式存在的一些负面影响也需要引起重视，例如银行依托网络这一载体获取的到的客户信息较为片面，如果在后续营销策略制定过程中仅仅以此为参考那么很可能会导致营销策略的不准确，商业银行也无法获得良好发展。大数据对商业银行的影响除了上述提到的积极影响外，也给商业银行带来了多个挑战，例如银行信贷市场分裂就是这一典型表现。据了解，阿里集团是瓜分商业银行大批业务的企业。支付宝是由阿里集团推出的一个软件，其主要是依托对客户相关数据信息的全面了解为路径和载体，以此以普通会员为面向，为其提供贷款业务，且可以免抵押免担保。尤其近年来，蚂蚁花呗、借呗等更是年轻群体广泛使用的信贷工具。随着社会不断进步与发展，新的信贷工具层出不穷，商业银行想要获得长远利益，也要紧随大数据时展趋势，并将其作为利益获取的重点，对其予以充分运用。例如银行可以对现有的客户资料予以系统化且全面化分析，并根据分析结果来制定出契合客户需求的相关决策和策略等。
3大数据时代商业银行经营策略
3.1对传统思维予以转变，加大对数据治行的重视
纵观商业银行长期发展与经营可以看出，虽然商业银行所获取的客户数据较为庞大，但是包含在其中的许多数据并未得到充分的利用，在此背景下也限制了其作用的发挥，这也是我国商业银行发展与其他发达国家存在一定差距的原因之一。主要是不具备用数据说话的先进理念，对于整合出的客户数据也缺乏有效且充分的分析。在大数据时代背景下，我们要及时转变传统的思维模式，并以此为前提，以客户数据为主体，不断强化对客户数据的分析，从而使商业银行全体工作人员逐步建立起自觉分析客户数据的良好习惯，并以此为依据，清晰了解当下商业银行具体经营状况。此外，对于现有资源还要实施合理转换等措施，为银行管理者提供重要的依据和参考，为后续银行相关策略的科学化制定和顺应市场的发展奠定良好基础。
3.2打破信息孤岛现象，推动完善性的数据库的建立
据了解，当下许多商业银行都完成了各类模型的建立，主要囊括了信用模型、市场产品模型和评价模型等，这也是商业银行发展过程中重要的数据参考和支撑。然而，在实践过程中发现，左右模型提供的数据存在一定的矛盾性和不统一性，这也是银行信息孤岛现象存在的关键因素。所以，要加快银行内部的信息资源流通与沟通，打破现有的信息孤岛现象，并以网上数据库建立为载体，实现对银行内部信息数据的统一化管理，并以银行实际情况为结合，保证建立起的数据库的合理性，从而充分发挥其在提升银行经营管理效率的作用，帮助银行获得更多的收益。
3.3双管齐下，建构合理化的数据平台
近年来，随着互联网的快速发展，不仅给数据传播速度的提升提供了动力，而且也给人与人之间建构了桥梁。基于此背景下的金融市场竞争也逐步进入白热化阶段。所以商业银行除了要注重传统经营模式转变外，还要打破以往各类数据存在界限的情况，建立合理化的数据平台，从而实现对大数据的综合分析，保证其作用的充分发挥。
4大数据时代下商业银行营销策略
4.1对现有营销渠道予以拓宽
基于大数据时代背景下，一方面给商业银行和客户间的沟通与交流提供了多样化渠道，另一方面也实现了各渠道的有效整合，以社交网站为新的客户接触点这一现象逐渐出现在大众生活当中。在渠道拓宽的背景下，给商业银行对客户信息收集提供了动力，提升了其积极性，这样不仅可以实现对客户需求的有效掌握，而且也是制定合理化产品创新策略的基本前提与重要参考。商业银行还要加大对微信、微博等新媒体的运用力度，加快与门户网站等电子渠道的整合，从而推动全新综合营销服务平台的建立。
4.2实施精准化营销策略
随着大数据时代的到来，商业银行可以以客户数据为基础和依据，实现对其的深入挖掘与细致化分析，并实现对客户日常的有效追踪，以此来对其日常生活中的某些规律进行清晰掌握，这也是推动精准化营销策略建立，提升产品完善性的基本前提和参考。例如商业银行可以将多个客户综合消费较高的日期作为促销日，以此来实现对客户的有效引导，促进消费。
4.3客户关系管理营销策略
基于大数据时代背景下，商业银行还要加大与客户间的沟通与联系，并建立起完善的数据化平台，为与客户间评价体系提供有力支撑。同时，还要加大对大数据的利用程度，使得销售额和客户信任度得到同步提升，优化银行与客户间的关系，这也是保证后续经营绩效有所提升的必要条件。例如，商业银行可以充分借助大数据具有的分类预测数据关联等功能，并以现有客户基本信息为立足点，制定出营销策略，这样不仅可以增加与客户的互动性，而且银行的绩效也能得到有效的提升。
4.4个性化营销策略
就传统营销模式而言，其主要关注点和侧重点通常都放在客户年龄和购买能力等方面，存在明显的狭窄性特征。而大数据时代背景下，传统营销关注点数据在现有数据中所占比例并不大，而点击频率、购买过程等则成为了当下极为关键的结构数据。也正是基于对这些数据的精细分析，不仅可以保证了解到客户需求的准确性和全面性，而且对于不同群体客户来讲还可以为其制定出更具针对性的营销方案。例如商业银行可以以特定年龄阶段客户群体为对象开展具体分析，之后通过分析结果的整合来完成相应策略的制定，以此为其提供契合其需求的个性化服务，这也是推动商业银行经营绩效不断提升的有力途径。
5结束语
综上所述，处在大数据时代背景下，虽然给我国经济发展和社会发展带来了重要契机与活力，然而，其给商业银行带来的机遇与挑战也不容忽视。基于此，商业银行想要保证自身的可持续发展，就要紧密依靠大数据，充分发挥其具有的特有优势，以此来开展经营管理和营销策略制定，从而推动商业银行的快速发展。
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作者：裴腾越 单位：南开大学
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