中小企业国际贸易融资问题探析　

摘要：随着安徽省经济的快速发展，中小型企业也不断壮大，已经成为安徽省经济建设的中坚力量。但是，安徽省中小型企业在发展的过程中普遍存在着国际贸易融资难的问题，这在很大程度上阻碍了其自身发展。基于此，探究安徽省中小型企业国际贸易融资问题，不仅能促进中小企业国际贸易融资方式的创新，而且能推动中小企业国际贸易的进一步发展。

关键词：中小企业；国际贸易融资；困境

１安徽省中小企业国际贸易融资遇到的困境

１．１银行准入条件苛刻

目前，我国制定的许多金融体系和相关的金融文件都是为国有大型企业量身定制的，不适合中小企业国际贸易融资，因此大多数中小型企业只有提供符合银行规定的抵押或担保，才能在银行获得国际贸易融资。但是由于安徽省中小型企业规模小、资产总额不大、隐藏着许多风险因素，信用书评较差，加之抵押物紧缺，难以满足银行信贷抵押要求。银行从风险防范的角度考虑不会提供数额较大的贷款；同时凭借企业现有的条件，实力强的大型企业也不可能为这些中小企业进行担保。在这种情况我省下中小型企业很难从银行得到国际融资。

１．２融资审批手续复杂

由于参与国际贸易融资的主体繁多，所以审批手续难、程序繁、周期长，审批融资的效率低。而国际贸易融资周期短，融资的业务风险比其他信贷产品要小。而我省却没有针对国际贸易融资这一特点，采取灵活机动的措施，按照集约化、简约的流程处理中小企业的信贷问题，仍然将国际贸易融资审批与一般货款审批同等对待。这样就无形地增加了企业的经营成本。使得本来利润就小的中小企业对国际贸易融资望而却步。

１．３融资方式单一

现阶段，中小企业引用担保机构虽然在我省已经出现，但这些企业并不成熟，建立完整化系统性的中小企业融资服务体系还需时间，专门服务于中小企业的金融机构还没有在我省落户。因而我省大部分中小企业国际贸易融资还是仅仅限于银行贷款，即通过银行进行打包贷款或者押汇的方式，能采用通过进口信用证融资的企业少之又少。也无法运用新型的融资方式为中小企业融资，这样我省中小企业国际贸易融资的需求难以得到满足。

１．４信息不对称

一方面，安徽省中小企业在选择国外行时，缺乏对方银行的深入了解。例如对方国家的对外管理条例、金融惯例等法律文件，由于信息不对称，失去与这些国家银行长期合作的机会，甚至发生理拒付的情况。另一方面，银行对中小企业进行国际贸易融资，要依据企业的经营能力、资金实力、营销状况对企业进行信用评估。但由于中小企业企业财务不透明，管理体系不健全等原因，银行获取的信息通常不够真实。以致评定结果信用等级低，贸易融资风险高，这样中小企业难以从银行得到大额贷款。

２改进安徽省中小企业国际贸易融资的方略

２．１政府给予政策支持，健全融资法律法规

安徽省政府应对中小企业国际贸易融资政策进行倾斜，加大投入建设中小企业信用体系和自律监管体系，发挥政策性机构在国际贸易融资中的职能，成立民营担保机构，运用多种方法吸引民间资金应用到国际贸易融资领域。同时政府应大力支持中小企业的发展，帮扶中小企业实现直接融资，尤其是债券融资和股票融资。立法部门应结合国情完善现行的国际贸易融资法律政策，建立健全的法律法规，加快银行信贷结构改革，为中小企业国际贸易融资提供多种多样的服务。

２．２创新信用评估体系，构建多元化融资渠道

安徽省中小企业成立时间短、规模小、额度小，但数量大，融资需求高。首先，银行应针对这些特点，制定能准确反应安徽省中小企业的财务状况和偿债能力的信誉评估方案，区别对待国际贸易融资业务往来的客户信用等级的评定标准和人民币流通资金的贷款客户评定标准，而且银行应根据国际贸易融资业务往来的特点，专门制定适合中小企业的信誉评级制度，并应为客户建立国际贸易融资业务往来的档案，根据客户履约信用记录、交易对手资源和安徽省中小企业的业务能力来评定其信誉等级。其次，安徽省企业还需用创新的思维在风险与盈利方面寻找好平衡点。借鉴西方的先进经验，建立多元化的融资渠道，比如在英国，因为中小企业直接融资困难，许多银行就采用参与入股的方式为中小企业融资，安徽省可以效仿这种模式，为中小企业构建多层次、多元化的直接融资模式。

２．３加强人才队伍建设，提升企业的综合实力

中小企业要制定规范的财务管理制度和会计制度，快速、精准地公布财务信息，提升财务管理透明度。为此，中小企业应提升运用资金的能力，加速资金流动，特别是流动资金的利用率。制定正确的投资决策，进行精细的投资项目预算，力求投资项目风险最小化，对投资项目所需要的流通资金要进行科学预测，以保证投资决策的实现。这一系列的工作需要大量的专业人才，所以，企业应树立先进人才观，一方面积极引高素质人才，不断优化引进人才待遇，留住人才；另一方面树立人才培训意识，运用多种方式培养适应国际贸易的复合人才。

３结语

安徽省中小企业在解决就业、增加税收、经济增长中起着不可或缺的作用。但是融资难的困境在小企业在发展过程中普遍存在，只有政府、金融机构和中小企业本身齐心协力、共同解决这一问题，才能实现安徽省中小企业可持续发展的宏伟目标。

参考文献

［１］刘伟．安徽省中小企业国际贸易融资研究［Ｊ］．赤峰学院学报，２０１７，（１２）．

［２］黄秀丽，申兵．中小企业国际贸易融资难题何解［Ｊ］．财经聚焦，２０１７，（１１）．

［３］罗杰思，曾嘉玮．我国中小企业国际贸易及融资现状研究［Ｊ］．现代商贸工业，２０１７，（２４）

作者：程晨 单位：黄山学院

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