中小企业融资贷款面临的困局及破解方式　

摘要：一直以来，我国中小企业在融资贷款方面的问题较为突出。虽然改善了融资贷款的局面，但是，中小企业在融资方面依旧存在着很多困局。为此，必须要深入研究这些问题，从而制定破解的方法。此次论文主要探讨的是中小企业融资贷款面临的困局与破解的方式以及进一步的研究。

关键词：中小企业；融资贷款；困局；破解方式

中小企业对社会经济有着一定的影响，随着时间推移，社会经济发展的脚步越来越快。中小企业的发展不但关系着社会经济的发展，也影响了整个社会经济的稳定。目前，中小企业容易受到其他因素的影响，例如公司信誉度、经营方式、承受风险的能力等问题，都会影响到中小企业的发展。所以，公司经常出现借贷困难、融资的成本过高、资金周转不足等问题。

一、中小企业融资贷款面临的困局

(一)资本市场上对融资平台存在差别对待

伴随着我国经济的持续发展，中小企业在资金方面的需求量越来越大。我国中小企业一般都是由民营公司、个人企业或者集体的公司等组成的。而我国的银行在贷款对象上有着一定的差别待遇，对规模较大的企业的信贷比较放松，对民营企业的中小型公司却十分的苛刻。一般情况下，规模较大的企业拥有的机会较多，而中小型公司的贷款却非常困难。由此可以看出，中小型公司的融资渠道非常的狭窄。

(二)银行借贷难，中小型企业没有资金支撑

向银行借贷十分的艰难，主要表现在以下几个方面：其一就是抵押问题，中小型公司能够抵押的资产较少，相对的折扣利率较高。贷款操作的流程复杂且收费高，而中小企业无法承受这样的借贷方式；其二就是担保者的问题，因中小企业的信用问题，使得多数担保公司、经济效益较好的公司不愿给企业作担保人提供融资性担保，而效益较差的公司，不能够为其他公司担保，所以，中小企业在这一方面的功能形同虚设；其三就是普通银行的权限有限制，操作的流程复杂，申贷程序一般需要经过申请、评估、评审、以及合同签署等流程。就算借贷成功，可能已经错过了最好的投资机会，但仍需支付借款利息还清贷款。因此使得很多中小型公司不得不进行民间借贷，解决公司的资金问题。

(三)缺乏完善的金融扶持机制

对于一些规模较大的银行因行政干预、风险观念等服务的对象基本都是大型公司或者中等规模的公司，而对中小型的企业信贷支持不积极。随着经济体制的改革，我国很多相关政策已经表明，将大力扶持中小型企业的发展。但是，在具体的实施过程中，因金融扶持机制尚不完善，中小型企业的信贷支持力度任然不够，导致中小型公司融资依然艰难。另外，中小型企业的自身融资环境较差。针对中小型企业来说，公司的规模不大、运营不稳定、管理水平低、财务管理制度不完善等因素导致难以达到银行的信贷条件。但在面对公司技术革新、扩大产销规模和企业间的兼并重组时，又需投入较多的资金、经营过程中也会承担较多的风险。因为贷款资金规模小、收益不高且投资的风险又大，很多银行考虑到风险与利益不成正比，资金回收是否安全而不向中小型企业提供资金的借贷。

二、改善中小企业融资贷款困局的破解方法

(一)建立针对性的金融服务机构

根据金融市场的情况可知，服务于中小型公司金融机构较少、体系不健全。建立完善的金融服务机构可以从以下几个方面进行：1建立直接服务于中小企业的政策性金融机构。降低信贷门槛，提供资金支持2建立健全信用担保体系。成立政策性的担保机构破解企业抵押担保物不足、缺乏增信措施的问题，帮助企业获得信贷融资；对企业进行信用评级、建立科学合理的评级标准、评审流程，划分企业的信用等级，降低信贷风险3通过风险投资基金、政府产业基金对企业进行债权或股权投资。对中小型的公司来说要想上市，需要长时间的打磨，而且面临上市成功的不确定性较高、前期费用投入较大、通过引入基金，即可降低费用，又可获得投资机构的服务与支持，促使其上市成功。4互联网金融。目前通过互联网出现了P2P模式的借贷，拓展了中小型公司的融资渠道，但需加强金融监管，进一步规范其借贷方式。

(二)建立健全的法律保障制度

我国对中小型公司的信贷保护条例一直没有明确下来，导致中小型公司的借贷经常出现种种问题，而我国中小型公司的发展与政府的策略方向以及法律的保护条例息息相关，也需要相关机构的支持。为此，必须要尽快明确中小型公司信贷的管理条例，并以中小型公司为对象进行设立，划分中小型公司的类别，确定中小型公司的保护界限。

(三)自我完善公司的机制

首先，公司必须要遵守公平公正的竞争准则，根据法律法规的条例开展公司的运营活动，并积极地配合工商行政管理部门进行监管工作。加强经营管理力度，建立企业各项规章制度、完善法人治理结构，实行预算管理及成本控制，合理的分配使用资金，这样才能按照规定的期限偿还贷款，并在借贷机构树立良好的信誉。其次建立完善财务管理制度，选择合适的资金核算方式，加强日常的财务管理工作，保证财务信息的准确性和可靠性。并根据国家法律、法规的要求，定期地向投资者、债权人等外部使用者提供全面准确的财务报表，及时反映企业的财务状况、经营成果、现金流量。打造良好的生产及人文环境，建立企业内部员工的培训、激励机制，注重员工成长为企业留住人才，为公司打造一支综合能力强的团队，从而保证中小型公司未来的发展。

三、结语

综上所述，中小型公司是我国经济发展的重要支撑，为此，必须要解决中小型公司所遇到的发展问题。并建立新的管理制度，拓展中小型公司的融资渠道，从而改善中小型公司的金融状况，有效的推动中小型企业的发展.

参考文献：

[1]钮晓蓉.中小企业融资贷款面临的困局与破解方式之研究[J].现代商业，2016(04)：60-61.

[2]刘微芳.关系型融资与中小企业融资难困局的破解[J].发展研究，2012(06)：79-81.

张云 成都经济技术开发区国有资产投资有限公司

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