新型农业经营主体融资难问题
摘要：新型农业经营主体是农业农村现代化发展的重要动力，加快推进新型农业经营主体的发展是实现乡村振兴的重中之重，但长期以来，新型农业经营主体融资难的问题普遍存在。本文就新型农业经营主体融资难的原因进行了分析，并指出了破解路径。
关键词：新型农业经营主体；融资；原因；对策
一、新型农业经营主体融资难原因分析
新型农业经营主体主要分为四大类，即种养大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业。新型农业经营主体采取适度规模和专业化生产，集约化经营，市场化程度高，主动对接市场，按照市场需求安排生产经营活动，商品化率和经济效益明显高于传统农户。新型农业经营主体融资难的问题普遍存在，主要有以下五方面原因。
（一）缺乏有效抵质押物
金融企业出于资金安全性考量，长期以来都偏好保值性较好的房产等固定资产作为抵押物进行融资放贷，新型农业经营主体主要资产为农村自建房、集体土地、农业机械，由于农村土地承包经营权、宅基地等抵质押融资尚处在试点阶段，加之缺乏统一的信息交流、资产评估及要素交易平台，农村生产要素抵质押还比较困难，资产处置变现更是缺乏有效的交易渠道和增值保值空间，银行信贷风险被放大，直接制约了商业银行信贷投放的有效性和可拓展性。从而形成了“企业贷款难、银行难贷款”的两难局面。
（二）风险补偿机制覆盖不全面
农业具有生产周期长、环境影响大、回报见效慢的弱质特征，受自然条件和人为因素影响较大，涉农贷款的还款来源依赖于农业产品销售的回笼资金，因此，涉农贷款管理难度大、收益水平低、贷款收益难以覆盖贷款成本。目前，农业信贷风险补偿机制仍有较大缺陷，一是农业保险支持力度不够，涉农保险风险大、利润小、实际操作困难，商业保险机构普遍不愿为新型农业经营主体提供担保，政府出资组建的农业贷款担保公司尚处于探索阶段，业务发展缓慢，覆盖面不足；二是财政贴息、风险补偿基金等机制绩效不明显，出于信贷安全考虑，各商业银行对涉农贷款均设定了一些准入条件，符合准入门槛的新型农业经营主体较少，另外，尽管有财政风险补偿资金代偿风险，但商业银行出于内部不良管控压力，在信贷风险追责制度十分严格的情况下，商业银行对办理新型农业经营主体信贷业务更加谨慎。
（三）信用环境还需改善
近年来，农村地区信用环境整体趋好，但新型农业经营主体受自身文化水平、法律常识的限制，仍然存在重生产经营盈利、轻视个人信用的状况，恶意逃废银行债务、债务违约等现象仍时有发生，部分地方政府对商业银行化解信用风险支持力度不够，缺乏有效的制约和惩罚失信行为的制度。
（四）经营行为不规范
新型农业主体大多是由农户发展而来，受农户教育程度、市场眼界、专业技能等多方面因素影响，导致其经营不规范、财务制度混乱，商业银行很难对企业做出全面客观的判断，对企业发展的稳健性、可持续性、盈利能力等难以做出客观合理评估，因此对贷款的安全性没有把握，在农业新型主体缺少抵押物的情况下很难发放信用贷款。
（五）金融产品缺乏针对性
商业银行为新型农业经营主体量身定制的信贷产品相对滞后，缺少有针对性的信贷产品，难以满足新型农业经营主体多样化的融资需求，另外，商业银行贷款手续繁杂、限制性条件多、抵质押品要求严格，这与新型农业经营主体资金需求的突发性相背离，抬高了信贷成本。
二、新型农业经营主体融资问题的对策建议
（一）加强统筹协调
建议由政府牵头，成立由政府金融办、农业、工商、税务、人民银行、银监部门、金融机构等多部门组成的金融支持新型农业经营主体领导小组，建立部门联席会议制度，协调解决新型农业经营主体融资过程中信用评级难、抵质押物不足、信贷准入门槛高的问题。
（二）加强金融创新
商业银行要积极开发、运用、推广适应农业生产力和生产方式变化以及农业生产周期的信贷产品，重点是通过互相联保、引入风险补偿基金等方式，加大小额免抵押信贷产品的投放，满足多元化融资需求。
（三）加强信用体系建设
强化宣传教育，通过典型示范、上门宣传等方式，让新型农业经营主体认识到讲诚信是提升其发展能力、市场信誉的前提，进而将讲诚信、重信用纳入到日常经营的重要方面。综合运用经济、市场、行政等手段，严厉打击恶意逃费银行债务行为，敦促被执行人履行债务，持续优化金融生态环境。
（四）引导新型农业经营主体规范发展
加强对经营者的培训，树立其规范经营的理念，根据当地产业发展规划和经济特点，帮助新型农业经营主体制定长期发展规划，降低经营中的随意性，加强企业经营的稳健性，树立财务意识，逐步建立公私分明、产权明晰的现代企业制度。
作者：张超 单位：湖北民族学院经济与管理学院
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