通货膨胀对经济生活行为的影响
［摘要］通货膨胀是一把双刃剑，对社会经济和人民生活既有积极影响也有消极影响。近年来，中国宏观经济形势跌宕起伏，国际石油危机、中美贸易战、美元贬值以及国内房价高速增长等事件都影响着投资者的国际投资活动，我国的通货膨胀率也不断上升，给社会和人民带来不安全因素。由于通货膨胀，发行的货币量增加，货币价值降低。但与此同时，居民工资增加，还贷款能力提高，居民的生活质量也有提高。文章旨在针对通货膨胀对经济生活和行为的影响进行分析，从而为政府和群众提出相应的建议与应对措施。
［关键词］通货膨胀;货币供给;货币需求;通货膨胀税
1引言
1.1研究背景
众所周知，物价总水平的持续上升会导致通货膨胀，带来货币贬值。由于货币贬值，人们购买物品与服务所需要的货币量就越多，所以货币需求量会大于货币供给量。因此，中国人民银行必须增加货币供给量，使人们的名义工资增加，从而让社会上的货币供给量与货币需求量达到均衡。2017年通货膨胀率为7.50%，人均可支配收入为25974元，CPI指数为101.6%。如果一个人在此时贷款100万元，按照此通货膨胀率水平，还贷款需要大约38年。2019年预计通货膨胀率为9.2%，此时人均可支配收入为30733元，CPI指数为104.2%。在2019年，通胀率较2017年更高时，人们工资会增加，财富量会增加。如果通货膨胀率维持在这个水平，之前贷款的100万元只需要大约32年就可以还完。同时，利用货币价值计算公式，即:x的货币量÷y的货币量=xCPI÷yCPI，代入2017年、2019年的CPI以及2019年时的贷款100万元，求得2019年时的100万元大约相当于2017年时的97万元。这就意味着，2017年人们贷款100万元，实际需要还100万元，但在2019年，实际只需要还97万元即可。综上所述，通货膨胀时虽然货币价值会降低，但人们所还的实际贷款数额减少，一定程度上降低了人们的生活压力。
1.2研究意义
通货膨胀也向人们发出了一种信号―――改变投资策略。通货膨胀必然会引起货币价值的降低，这就说明人们手中通货的实际购买力也会降低。因此，人们应该减少通货持有数量，增加资产项目，来抵消通货膨胀带来的消极影响。当发生通货膨胀时，相当于政府向每个持有通货的人征收了一种隐藏的税，因为人们并没有收到税单。作为一种税，政府可以靠它去取得收入。当政府无法靠发放政府债券与征收个人所得税弥补政府高额的财政赤字时，政府会选择印刷货币，使得货币市场上货币数量大幅度增长，刺激物价水平飞涨，导致恶性通货膨胀，货币价值大幅度下降，降低货币真实价值。例如在2008年，津巴布韦的通货膨胀率为24000%，发行了世界上最大面值的货币―――一百万亿和五百万亿津元。曾经富裕的津巴布韦，在石油危机后，政府无法偿还高额负债，选择印发货币，导致了恶性的高速通货膨胀。假如一名企业家在津巴布韦恶性通胀前贷款了1亿津币，在还款过程中发生恶性通胀，企业家一天便可还完之前所欠的债务。因此能够得到结论，高速通货膨胀与工资的高增长是同步的，通货膨胀会带来一种特殊成本，即任意的财富再分配:高速通货膨胀，债务人收益增加，财富量增加，所还债务的真实价值降低，减轻了人们的压力。
1.3理论联系实际
2020年肺炎疫情对全球经济造成了巨大影响，截至3月19日美股经历五次熔断，我国各行业的短期经济发展也面临着巨大压力。4月3日，央行宣布，对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点。4月15日，央行对中小银行实施定向降准0.5个百分点，释放长期资金约2000亿元。减少实体企业的融资困难和降低企业融资成本，让市场能够起到充分调节的作用。对于人们来说，央行降准，商行提供的货币量就会增加，市场上有足够流动的货币量。银行利息降低，减少了人们储蓄的意愿，刺激人们加大消费投资。例如对于购房群众的资金成本会降低，便于人们入市，银行会增加信贷量，人们贷款的成本也会降低。同时对于股市来说，有助于提高股民对A股的信心，鼓励人们进行投资。由此可见，通货膨胀可以刺激投资，并在特殊时期有提振经济的作用。对于此次疫情，人们要保持理性的态度，积极运用经济学知识，稳健投资，放心消费。
2建议
2.1个人应对措施
个人可以利用经济学知识，根据费雪效应，即名义利率会随着通货膨胀率的增加而增加，对通货膨胀率进行一对一调整。当通货膨胀率上升时，名义利率增加，真实利率会降低，更有可能是负的，所以发生通货膨胀时，人们不应该去储蓄，而应该去投资。消费者及投资者应观察近几年的通货膨胀状况，尽可能地预测下一年的通货膨胀率。通货膨胀率的计算方法有很多种，如物价平减指数法、PPI价格指数法、CPI价格指数法等。如果足够幸运的话，预测未来通货膨胀率上升，在通货膨胀率低时贷款，还贷期间遇上恶性的通货膨胀，那么人们可能当天便能还完贷款。但这项措施仅限于平均通胀率较低的国家。消费者及投资者可以去预测未来通货膨胀率，以减少因为预测偏差过大而带来的损失。但对于平均通货膨胀率高的国家，通货膨胀率是不可预测的，因为它随时都在变动。在通货膨胀期，人们可以将通货用于各种投资项目，来减少手中持有的通货数量。如果投资者偏向于稳健型，可以选择购买基金、债券等固定收益类理财产品;如果投资者偏向于激进型，可以选择购买股票、期货等高风险高收益的理财产品。通货膨胀发生时，物价水平会上升，理论上，投资者可以买卖看涨期权，买方收益会随着物价水平的升高而无限增加。
2.2政府应对措施
对于政府来说，应该采取扩张性的财政政策和稳健的货币政策。通过增加税收，紧缩银根，减少通货在社会中的流通数量等措施降低通货膨胀率，稳定物价。将货币政策与财政政策相搭配，松紧结合。根据经济实际运行的情况，促使社会总需求接近于维持充分就业和物价较稳定时所需要的水平。政府还可以通过公开市场操作手段，主动出击，将通货发行量的主动权掌握在手中。适当的时候，政府还可以要求中国人民银行提高存款准备金率和降低贴现率，增加商行的存款准备金，缩小放贷规模。财政政策可以适当提高不动产、遗产等特殊税种的税率，对过热的房地产市场进行降温，再次调节财富收入分配，缩小贫富差距。政府还可以将税收指数化，把工资、利息等各种名义收入部分或全部与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而变化。减少对个人储蓄带来的名义利息征税，增加对真实利息的征税;同时，减少对投资带来的名义资本收益征税，而对真实资本收益进行征税。以此来冲抵通货膨胀对人们的影响，提高人们的财富量，增加人们投资的信心。
3结论
我国的通货膨胀率仍然在增加，其中的原因复杂多变，预防和综合治理的难度仍然很大。国家可以利用货币政策、财政政策等工具对通货膨胀进行积极治理和控制。而个人更应该学会如何积极应对通货膨胀对货币价值大小带来的影响，增加对通货膨胀的理解与认识，并通过预测通货膨胀程度去减轻贷款压力，进行理性投资，让生活变得更加轻松。
参考文献:
［1］高原.我国居民收入差距与通货膨胀实证研究［J］．经济视角(下)，2011(5):98－99.
［2］徐子荷.通货膨胀对企业行为的影响分析［J］．财会学习，2020(7):163－164.
作者：辛思潜 徐婧 辛思涵 王文平 单位：山东科技大学
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