金融支持下的农村经济论文　

1农村经济发展中金融支持存在的问题

1.1缺乏健全的农村金融体系

当前我国农村金融体系主要组成部分有农村信用社、农业银行、农业发展银行及邮政储蓄，农村信用社几乎垄断了大部分的农村金融市场，农村金融市场缺乏竞争机制从而导致农村信用社竞争力较弱，服务范围较为狭窄，提供的金融支持不足以支撑经济发展。农业发展银行是政府支持农业建设的政策性银行，但是农村发展银行运作范围较小，资本筹借效率低下，资金来源单一，不能促进农业建设和农村经济发展。农业银行运营的主要目标偏离了传统农业信贷方面，逐渐转移到了收益率较高的非农业金融方面，削弱了农业银行在农村金融市场的优势地位，削弱了农业银行在农村经济发展过程中的资金支持作用。另外邮政储蓄只存不贷的经营模式对农村经济的金融支持反而产生了负面影响。资金积累的规模总量会直接影响到农业的扩大再生产，农民自有资金匮乏，个体的资金积累收效甚微，迫切需要拓宽金融支持供给的途径，获得更多的资本积累。农业生产面临着较大的自然风险和市场风险，影响农业发展的因素较多，由于农业生产存在较高的风险，农业金融机构考虑到这点就失去了发放贷款的动力，不能给农村经济发展提供强有力的金融支持，农业金融机构为了获得高收益率转而将资金投入到非金融农业方面，使得农业资金积累更多地被城市金融服务业所吸纳，造成了农村经济发展所需资金严重匮乏的局面，不利于推动农村经济进一步发展。

1.2农村经济缺乏有效的信用体系

大多数农民持有的可抵押资源只有土地，法律上规定擅自改变土地用途，将土地进行变现、抵押处理等都是违法行为，土地原则上只能用于农业生产，即使允许抵押，土地的抵押价值也远远低于城市住宅，出于贷款回收问题的考虑，许多农业金融机构不愿意将土地作为农民进行贷款时的抵押物，因此农村缺乏有效的信用体系，严重影响了农民的贷款申请。农民和农村中小企业是农业金融服务的重要对象，但是征信系统并没有将这两者的信用信息纳入其中，金融机构搜集关于客户是否符合相关放贷标准的相关信息往往需要付出大量的人力、物力、财力，增加了交易成本，使得金融机构不愿意提供相关的金融支持，农村信用体系的缺失严重阻碍了农村金融市场的扩张，给农村经济发展带来了巨大的负面影响。

1.3农村金融相关法律制度不完善，缺乏相应的政策支持

农村金融法律保障制度缺失，缺乏具体的法律条款来规范农村金融组织结构、从事活动内容、应有功能等，缺乏明确的法律来引导不同层次的金融机构开展健康有序的市场竞争，无法有效控制农业金融存在的风险。农业金融服务具有高风险性和低收益性的特点，因此依靠市场机制来调节是远远不够的，必须引入政府调节机制，加强政府的扶持力度，加大资金投入。当前政府没有对大型支农贷款的利息和风险提供政策补偿，使得农业金融机构资金供给积极性不高，大量农村资金外流，应用到农村经济发展中的资金严重不足，甚至使一些发展前景较好的金融机构退出了农村金融市场。

1.4金融工具单一，技术手段落后

农村金融服务形式较为单一，业务种类少，农村金融业务仍停留在传统的存款、贷款、简单的业务结算层面，相关金融手段较为落后，农村金融服务电子化、智能化水平较低，有些金融机构甚至缺乏健全的结算体系，在进行异地结算时需要通过其他银行多层次进行转汇，资金运转不灵，大大降低了农村金融服务效率，增加了服务成本，使得农民难以获得高效、便捷的金融服务，农民也缺乏持有有价证券等其他金融工具参与金融交易的机会。单一的金融服务、落后的技术手段不能适应农村经济结构多元化、产业化、市场化的发展趋势，严重影响了农村经济的健康稳定发展。

2促进农村经济发展的相应金融支持对策

2.1建立健全农村金融体系，确保金融支持力度

强化农村金融体系各部门职能，加大农业银行对农村经济资金支持力度，重新定位服务对象，大力扶持农村优势企业。农业发展银行应积极拓宽筹资渠道，充分发挥扶贫开发、农业综合开发等政策性融资作用，加大农业生产投入力度。农村信用社则应限制农业资金向城市流入，将农业资金全部投入到农业经济发展中。邮政储蓄则应改变只存不贷的经营模式，建立健全农村金融体系，确保金融支持力度。

2.2规范农村信用体制，完善农村法律环境

规范农村民间金融体系，优化信用担保机构业务环境，降低担保机构运行成本，规范企业、中介、金融机构之间的信用关系，避免由担保中介信用损失带来的农村经济风险，采取多种措施降低农业贷款风险，提高信贷资产质量。改进农村有效担保物范围，将农村土地承包经营权、林地使用权、自有住宅所有权等纳入担保有效物范围，扩大信用范围，切实解决农村融资难问题，提供强力的资金支持，鼓励农民积极创业。完善法律环境，建立相应的农村金融机构市场准入和退出机制，用适当的法律手段鼓励资金向农村流入，依法保障农村的金融支持。

2.3加快农村金融服务创新

有关部门应降低金融工具创新市场的准入门槛，促进农村金融工具创新。应用多元化的金融产品，推动各个金融机构之间的合作和创新。针对农村市场提供差异化的金融产品，增强金融服务功能，积极开拓农村金融市场。

3总结

当前我国农村经济发展过程中的金融支持存在一些问题，如农村金融体系不完善，缺乏有效的信用体系，相关法律制度不够完善，政策支持力度不够，金融工具单一，技术手段落后等问题严重影响了农村经济的发展。因此，提高农村金融支持力度必须建立健全农村金融体系，严格规范金融信用体系，扩大信用范围，完善法律环境，加快金融服务功能创新。

作者：陈利霞 单位：河南省济源市畜牧技术推广站

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