民营经济金融困境与融资次序分析
[摘要]如今当下，国内的许多民营企业由于长时间的裹足不前而步入了企业运营的疲倦期，这也使得现在我国民营企业的更新情况广受国家关注，究其原因，除了民营企业的故步自封之外，造成现在这种状况的，还包括民营企业的融资困难而产生的经济困境。基于此，本文先通过分析官方、民间与其他金融渠道来简单描述了我国目前民营企业在金融方面资金困难的现状，再从细节剖析是什么造成了目前我国的民营企业经济出现在融资上的困境，由此得出了具有针对性质的几个能够有效解决目前我国民营企业在融资困境上的问题，与规范融资秩序的具体策略方法，通过完备创业板并适度的提高股票市场的融资比例，鼓励中小企业之间的结合，形成互利策略，同时完备国内的担保制度，利用合理化的方式扩展民营企业融资渠道，加强其诚信与信誉建设，从而有利的为民营企业找到一条更新经济之路。
[关键词]民营经济；金融服务；困境；对策
作为企业，尤其是民营中小企业，通过合理正规的方式获取更多的资金以支持企业晋级登高领域层次，是必不可少的经济升级手段之一，更是支持民营中小企业升级之路的焦点性经济更新手段。由此可知，融资与企业升级之间有着密不可分的必然联系，然而传统意义上的融资次序，无法支撑现有民营经济的融资需要，股票与债券作为最大融资的市场，却没有为民营中小企业发放入场券，是限制下逼迫中小企业只能过度的依赖银行，然而国家对信贷的紧缩策略使得中小企业更难从银行中获得资金，这其中还包括了银行对金融行业的垄断和国家政策对于民营企业的金融抑制，银行担保体系的严苛和对民营企业贷款的要求苛刻等。除此之外，限制了民营经济的融资困境远远不止这些原因，各种因素叠加，使得民营经济的困难倍增，如何保障民营企业的融资资金来源、数量，同时在它和银行等金融机构发放贷款的安全之间找到平衡点，是目前解冻民营经济急需思考的课题。
1我国民营企业金融困难
1.1官方金融
由于银行对于贷款发放的安全性考虑，因此他们更倾向于贷款给大型企业或国有企业，这使得他们面对民营企业时紧缩信贷政策，而将更多的资金保障给国营与大型企业。当下银行针对民营企业的贷款发放要求相对苛刻，除了较为严苛的担保机制之外，由于本身银行对于贷款的民营企业的期待与积极性就非常低，且金融机构所担负的风险与回报也缺乏平衡。因此，他们对民营企业的利息设置十分高，另外在对民营企业的诚信信誉考量上标准线也很高，总而言之，民营企业想要从银行贷款非常困难。
1.2民间金融
民间金融可以通过私人融资方式解决私营企业经营的需求，这是相较于官方金融来说是一种优势。非政府财政是一种新兴的制服模式，其为民间自发，自主创新的一条新途径，能够一定程度上推动我国的金融体系的发展。但现阶段私人融资仍存在着很多潜在的骗局，国家长期以来通过封锁的方式来抑制私人融资，但效果没有达到理想的状态，一定程度上制约了私人融资的发展。
1.3其他金融
市场经济的发展过程中私营经济比较灵活，私营企业不仅经营方式多种多样，其种类结构也是种类繁多。想要在市场经济的过程中推动私营企业的发展，就要加强对于私营企业的信用评估以及信用建设，对私营企业的法律保护大力发展，这些都是官方融资不用担心的问题但却是限制私营经济发展的主要障碍之一。
2民营经济融资困境产生的主要原因
2.1银行针对民营企业贷款要求较高
银行贷款是融资的主要途径之一，虽然在不同银行的贷款制度规定和各地对于国有企业和民营企业的政策有差异，但是大部分银行在资产负债比例方面的条件都已经明确地给出了规定，并且在对于民营企业的贷款各银行给出的要求相对来说也比较多并且民营企业的融资所要求付出的贷款成本相对国有企业来说也较高。但是需要贷款的民营企业往往都是一些中小型企业，达不到银行所提出的贷款要求，而且这些企业往往也存在着一定的负债问题，难以获得银行的帮助。
2.2担保机制严格
银行给出的贷款方式中最常用的就是抵押贷款，所谓抵押贷款就是将其一部分资产进行抵押从而获得相对应流动资金的方式。但向银行提出贷款请求的中小型民营企业里大部分都是缺乏能够抵押的有形资产，而无形资产必须是能在市场上估出价值的资产，由于中小型民营企业自身实力较低，其拥有的固定资产比较少，难以满足抵押要求。由此可见银行对民营企业施行的担保机制过于严苛，这使得大部分实力不足的中小型企业难以通过银行验资而获得贷款，最后这些企业的结局就是因为融资困难而倒闭。
2.3银行的金融垄断
民营企业的贷款方式除了通过向银行借贷，还能够向民间的借贷机构提出贷款、内部股权变更、典当的方式来获得一定的融资。但是这样的融资方法没有优惠政策，民营企业要付出的代价都是大于向银行借贷的代价的，即使是这样民营企业通过向民间借贷机构获取的流动资金也是相对来说有限的。由此一来，银行的行为存在着金融垄断的情况，民营企业将要面对的问题就是融资市场机构和体制都存在着严峻的问题，民营企业融资的难度居高不下。
2.4国家的金融抑制
从二十世纪以来，全世界范围内的大多数发展中国家对国家金融都采取了较为强力的抑制手段，这样的金融抑制在我们国家表现采取相对严密的措施来管控信贷领域的利率。金融机构或组织有开展资金分配工作的权力，但国企和私企这二者可以得到的资源是不同的。国企在贷款享有优先权，国家会先受理国企的贷款申请，确保国企能够得到足够的贷款资金后再来考虑私企业的贷款申请。如此情况使得国企在贷款方面占据优势，但这对私企来说却并不是一件好事，这会导致私企的市场竞争力降低，难以和国企抗衡，国民经济当中的公私成分失衡，对国民经济带来负面影响。
3化解融资难题与规范融资秩序的对策
3.1利用股市进行融资
由于今年来我国经济持续快速增长，我们国家的股市也是日渐蓬勃。目前我们国家的私企面临的亟待解决的难题之一便是融资，而股市的蓬勃恰恰可以对这一难题的解决提供很好的帮助。有关部门及机构要发现目前制定的审批制度中的不足之处并加以改进，采取合理的手段，取缔上市公司身份权威限制，以此来规范融资秩序。另外，对于国企和私企在进行融资时处于的不平等地位有关部门要采取措施积极协调，鼓励那些运营状况良好，发展潜力大的公司，支持企业合并行为，达到互利共赢，共促发展的目的。
3.2促进创业板系统的发展
创业板指的是有同类股市在内的一个模型系统。企业如果想经由创业板上市的话，那么并不需要受到企业盈利数额的限制，上市条件是较为宽松的。那些满足规范条件的企业便能够借创业板平台成功上市。这个平台中大多数都是些还刚刚起步，资金不足，但发展空间广阔，发展潜力大的私企。我们国家的创业板系统目前还并不完善，还有很多漏洞，因此要在实际的应用中发现其中的漏洞并进行修补。可以结合国外的成功的案例来探析造成我国创业板中漏洞的原因，再结合实际情况来寻找解决对策。
3.3加强担保制度的建设
我们国家目前的担保大体上可分类为如下的几种：首先是政府专门针对我们国家的规模较小的企业设置的基金，国家发行国债，能够盘活规模较小的企业和民间资本；其次是地方政府和有关机构联合私企共同设立的担保机构，地方政府和有关机构的介入可以企业得到更多的政策支持；最后是私企根据自身情况去经银行渠道来担保。
3.4优化私企融资渠道
如今市场环境日趋复杂，私企的生存环境中充斥着各种各样的竞争，必须要拓宽私企的融资渠道，私企才能在激烈的市场竞争中存活下来并寻求进一步的发展。政府要支持那些规模较小的私企的发展，给予一定的优惠政策，在合理的范围内放宽私企贷款的条件。加快信用等级制度的建设，对有关企业的信息进行公示，通过信用等级制度对私企开展信用评级工作，规范私企融资秩序，同时也能够化解私企的融资难题。
3.5加强民营企业信誉建设
现阶段我国民营企业的信誉还有待提高，从银行的角度来看，拒绝资产不够厚实的中小企业的借贷申请也是规避资金流失风险的方法之一。按照目前来看，发展前景较好的民营企业得到投资的可能性更大，因为这样的企业通常都具有厚实的资产、较高的实力以及拥有者良好的信誉。一个好的信誉无疑能够成为大额投资、风险投资的一个强有力的理由，这个时候加强民营企业信誉建设就显得尤为重要了。应该将建设信誉作为重点，致力于将企业与银行的借贷关系向良好的方向发展，通过提升民营企业在社会上的影响力来获得更多的融资机会。
4结语
通过全文的叙述，我国现阶段来说民营经济面临的金融困难与融资次序的问题不利于我国民营经济的发展，能够解决这个问题就能够推动社会经济的发展。而这些问题的主要原因就是银行为了降低资金流失风险对于民营企业提出的贷款要求比较多，难度相对较大。并且担保体制不完善，银行存在金融垄断的问题，以及国家存在资金垄断的问题。可以通过加大股票市场的融资比例、完善创业板、开放民营融资、降低利率等方式发展民营经济，拓展融资渠道，加强民营企业的融资次序，争取早日走出金融困境。
【参考文献】
[1]于军.探究民营经济的金融困境与融资次序[J].中外企业家,2019（01）：20-21.
[2]贾雅茹.浅析民营经济的金融困境与融资次序[J].东方企业文化,2013（10）：7-8.
[3]贾雅茹.浅析民营经济的金融困境与融资次序[J].东方企业文化,2013（10）：7-8.
[4]张杰.民营经济的金融困境与融资次序[J].经济研究,2000（04）：10+78.
作者：邱云 单位：济宁市政府投融资服务中心
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