浅析中小企业融资现状及优化路径　

摘要：新时代下我国中小企业在进行融资时，时常面临融资难、融资慢、融资成本高等问题，这导致我国中小企业生存能力较弱，发展过程较为艰难，面临随时被时代淘汰的风险。为尽可能改变这一局面，本文从中小企业融资需求量化、融资渠道、融资工具、融资信用入手，对新时代下我国中小企业融资现状展开分析，结合现状提出以“加强中小企业自身管理”“加强融资需求量化”“维护并优化融资渠道”“合理选择中小企业融资工具”“构建完善的中小企业信用体系”为路径，对我国中小企业融资进行优化，以期为新时代下我国中小企业生存及发展提供帮助。

关键词：中小企业；融资；现状；优化

中小企业是指可独立自主经营但规模具有局限性的经济单位，在税收贡献、技术创新、带动就业方面推动了经济和社会的发展，根据报道显示，至2019年，中小企业数目占企业总数的90%以上，对我国社会及经济影响重大。新时代下，我国经济正处于转型阶段，中小企业承受着较大生存压力与发展压力，考虑到中小企业的生存及发展关乎着大众就业、经济发展与社会稳定，为给中小企业的生存及发展提供良好环境，有必要对“新时代下我国中小企业融资现状及优化路径”展开研究，以此帮助企业走出融资困境，在获得更大生存空间的同时寻求发展突破。

一、新时代下我国中小企业融资现状

(一)中小企业融资需求量化困难中小企业融资需求量化困难，是指中小企业在融资前对自身需求认识不清，不能确定自己究竟需要多少资金。关于中小企业融资需求量化，有两点需了解：第一点，对中小企业融资需求进行精准量化，是合理融资、成功融资的第一步，若不能精准量化自身融资需求，融资方案往往得不到供资方认可；第二点，中小企业在对自身融资需求进行量化时，可能无法区分资本需求总量、外部融资需求量二者间的差异，从而导致无法对自身的融资需求进行精准量化。

(二)中小企业融资渠道存在问题中小企业融资渠道存在问题是新时代下我国中小企业融资的现状之一，它在很大程度上增加了融资难度。关于中小企业融资渠道存在的问题，主要有以下三点：第一点，中小企业在很多时候不能判断外界融资渠道是否安全可靠，而确定可靠的融资渠道(比如国有五大商业银行)又更倾向于投资大项目、大企业；第二点，风险投资是可选择的融资渠道之一，然而风险投资因其追求高收益等特点，多用于高科技行业的中小企业融资，其他行业的中小企业较难以其为投资渠道；第三点，中小企业选择内源融资时，融资过程缺乏规范。

(三)中小企业融资工具选择不当中小企业融资工具，即融资时中小企业采取的融资方法与方式的集合，融资工具选择不当，即融资时中小企业采取的融资方法与方式低效、不安全且不能满足中小企业融资需求。融资工具选择不当，很多时候是因为中小企业忽视了融资创新，习惯了已有的融资方法与方式，比如某中小企业长期在某银行处通过信用贷款的方式进行融资，虽然信用贷款无需抵押，但贷款利率偏高且对贷款人资质有较高要求，中小企业融资需求非常大时若仍旧采用信用贷款，则会面临偏高的融资成本，令中小企业在经营发展时承受较大压力。

(四)中小企业融资面临信用困境中小企业信用如何直接关系着融资成败，关于中小企业融资信用困境，主要可总结为两点：第一点，信用调查体系不足，供资方无法全面、客观地展开资信调查，自然也就无法信任中小企业；第二点，信用评估体系不健全，简单来讲就是当前信用评估体系无法精确、客观对中小企业的信用等级进行评定，而信用评估有失精准与客观，很可能会导致中小企业融资困难，或导致供资方错过好项目。

二、我国中小企业融资优化路径探讨

(一)通过加强中小企业内部管理达到优化中小企业融资的目的通过加强内部管理达到优化中小企业融资的目的，简单来讲，就是通过提高中小企业的自身实力，发展创新来获得资本认可，从而达成融资目的。关于加强中小企业内部管理，建议如下：一，结合中小企业中存在的问题不断完善管理制度，以保障企业内部秩序、提高企业工作效率；二，重点加强财务部门及人员的管理，通过提高会计信息质量为中小企业融资提供良好条件。

(二)通过加强中小企业融资需求量化达到优化中小企业融资的目的关于加强中小企业融资需求量化能力，有以下两点建议：第一点，对自身融资需求进行分类，一般情况下，可根据中小企业融资后的资金用途，将融资需求分为偿债、投资、流动三大类；第二点，在融资时中小企业必须弄明白“融资做什么”“自身偿还能力如何”“融资成本如何”等问题，在明白上述问题后，再根据事先构建的融资需求量化模型，联系利率、退还方式及期限等等对自身的融资需求进行较为精准的量化。

(三)通过维护、优化中小企业融资渠道达到优化中小企业融资的目的关于维护、优化中小企业融资渠道，有以下三点建议：第一点，做好融资渠道了解与渠道储备，比如在融资前收集多条融资渠道的信息、对融资渠道的安全性进行质疑与调查、比较多条融资渠道的质量等，通过这些做法尽可能避免融资骗局；第二点，重视融资关系培育，比如，比起国有五大银行，当地农村信用社明显倾向于投资中小企业，中小企业可与农村信用社培养良好的融资关系，以此为自身融资创造良好条件。第三点，对内源融资进行规范，比如以“向亲戚朋友借贷”为融资渠道进行融资时，应对借贷金额、借贷日期、偿还日期、偿还方式等等进行清晰明确，并在第三方见证下签订具有法律效应的协议文件。

(四)通过合理选择中小企业融资工具达到优化中小企业融资的目的关于合理选择中小企业融资工具，有如下建议：建议一，在选择融资工具时，需注重融资创新，要全方位联系自身实际情况(应同时联系融资需求、发展阶段、所处行业)灵活进行选择；建议二，在选择融资方式时必须重视融资工具组合效应，简单来讲就是根据自身实际情况可选择两种或两种以上的融资方式或方法，例如，中小企业在进行项目投资时融资需求较大(比如需要500万元)，此时可从外源融资渠道进行选择(比如联系当地的城市商业银行进行融资、吸收直接投资、商业信用等)，而在项目投资过程中，突然面临短期资金周转问题需要融资(比如要10万元进行短期周转)，此时就可以选择内源融资(比如员工集资)。

(五)通过完善中小企业信用体系达到优化中小企业融资的目的关于完善中小企业信用体系，主要有三点建议：第一点，加快信用信息共享的脚步，以此完善中小企业信用体系，即在先进信息技术的支持下，加快工商、银行、司法等部门间的公共信用信息互通，以此为资信调查、企业信用等级评估提供便利；第二点，合理采用定量分析的方法，结合实际数据，从客观、科学的角度对中小企业信用评级方法进行优化，以减少信用等级评定过程中的主观性与片面性。例如，城市商业银行在网商贷业务中，对中小企业信用等级进行评定时，几乎完全借助银行背后的信息系统进行，先通过大数据技术在网络上采集中小企业的信用相关数据，在签订“征信查询同意书”后借助信息系统查询客户征信，然后将中小企业多方面的信用信息数据后输入构建好的信用评级模型中，从而得到较为精确的信用等级，整个过程人为干扰的可能性极低，得到的信用等级评价结果较为客观。

三、结束语

综上所述，新时代下中小企业的生存及发展对我国社会经济发展有重要意义，故对于可影响中小企业生存及发展的融资问题，相关企业与人员必须引起重视，积极分析融资现状，不断寻找中小企业融资的优化路径，通过加强内部管理、精准量化融资需求、提供多元化融资渠道等做法，改善融资难、融资慢、融资成本高等问题，为中小企业融资提供便利，进而为中小企业的生存及发展创造出良好环境，促进我国社会发展及经济繁荣。

参考文献：

[1]孙琪.关于中小企业融资难现象分析及对策探讨[J].知识经济，2019(28)：86-87.

[2]蒋敏周.关于破解中小企业融资困境浅探[J].现代经济信息，2019(18)：278+280.

[3]蔡光明.不同成长阶段下中小企业融资方式选择研究[J].中国乡镇企业会计，2018(12)：32-33.

作者：王德念 单位：济宁绿荫经贸有限公司

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