中小企业融资对策研究　

摘要：随着我国社会经济和互联网技术的不断发展，我国中小企业在不断寻求发展的过程中也遇到了前所未有的融资挑战。当前，互联网金融背景下融资渠道相较于传统融资渠道更广、更便利，为促进中小企业融资提供了先天条件。基于此，本文首先对我国中小企业依托互联网金融的融资现状进行阐述，对中小企业在互联网背景下融资遇到的新风险以及问题产生的原因进行了深刻的分析，最终提出基于互联网金融背景下促进中小企业融资的对策建议，旨在促进我国中小企业取得长远、健康的发展。

关键词：互联网金融；中小企业；融资；对策

在我国社会经济发展的进程中，中小企业作为发展的主力军，在我国市场经济体制下始终占有一席之地。尤其是作为新兴科学技术发展力量的主力后备军，中小企业在信息技术下如何取得稳定的发展是当前我们应当重点关注的问题。随着近年来互联网金融的盛行，也为中小企业提供了一个全新的融资平台，但与此同时融资风险也大大增加，加上大多数中小企业正处在快速成长期，企业内部缺乏完善的融资机制，让企业在参与互联网金融融资的过程中难上加难。这种情况下，如何促进中小企业在互联网金融下更好的参与市场融资就显得十分必要了。

一、中小企业在互联网金融背景下的融资现状

据相关统计，截止2017年年底，我国中小规模企业共计超过4000万家，数量占据我国企业总数的95%以上。面对逐年递增的中小企业数量，我国中小企业在互联网金融背景下融资难的问题受到了越来越多的关注。当前，我国中小企业融资难这个问题突出表现在融资入到窄、两极分化的融资渠道、商业银行贷款审批难、股权融资难以发挥作用等。根据相关调查资料，到2017年底，缺乏企业经营流动资金的企业占据我国中小企业的90%，缺乏中长期贷款资金的中小企业多达70%。由于中小企业的融资主要渠道就是向商业银行贷款，这就导致了我国中小企业在融资的过程中难度加大，很多中小企业甚至转向向民间集资，不仅增加企业的融资成本，而且增加了企业融资风险。如此一来使得中小企业的发展受到限制，企业主创业热情下降，对我国社会经济的发展造成不良影响。21世纪是一个信息爆炸的时代，随着信息技术的迅猛发展，一种新兴的企业融资平台就此诞生――互联网金融。自互联网金融兴起以来，已逐步渗透到各行各业中得以大力推广，互联网金融所能够提供的服务越来越广泛，包括账务汇款、小额贷款、资产管理、现金管理、保险和基金业务等，为中小企业参与市场融资提供了全新的思路。

二、互联网金融在中小企业融资中的作用分析

一是作为新兴金融模式的代表，互联网金融的出现大大增加了金融产品的更新换代的速度，提升了市场融资的配置效率，降低了企业参与融资的成本，通过新兴手段与传统金融融资的有效融合，为中小企业融资最大程度的提供了方便[1]。二是互联网金融在为中小企业提供信贷服务时，有效强化了对企业信用的审核，在无形中促进了企业加强信用体系建设的意识，让市场经济体制下企业信用能够有效提升。三是中小企业在利用互联网金融参与市场融资时，由于利用互联网信息技术最大程度的加强了对金融风险的控制，因此这就迫使企业建立健全内部风险管控机制，对提升中小企业抵御市场融资风险具有积极的作用。

三、互联网金融下中小企业融资存在的问题

（一）缺乏对风险监控的能力

互联网金融融资首先会借助信息技术手段对中小企业的经营情况进行科学的预测和分析，并在此基础上对企业经营风险进行监控，但是这种方式仍然不能完全避免企业融资风险的出现。互联网金融与传统金融比起来在对风险监控这一块相对显得比较薄弱，缺乏系统的风险监控体系。这一是由于互联网借贷行为模式相对简单，在填写了一些简单的资料后便能够获得贷款，增加了审慎经营的风险；另外就是由于当前，我国中央银行将互联网金融纳入征信系统体制不完善，很多线上互联网金融平台在信息共享方面漏洞较大，影响了互联网金融大环境的创设。

（二）信息技术发展还不够

显而易见，互联网金融离不开信息技术单独发展，当前我国在信息技术领域已经取得了一定的成绩，但与国际上的发达国家比起来，仍然还有很大的进步空间。不论是互联网产业还是信息技术创新能力都相对较弱，尤其是以操作系统和芯片技术等为代表的核心关键技术发展远远不够，这在很大程度上为互联网金融的发展带来了风险。近年来，互联网黑客入侵事故频发，再一次为依托云计算和大数据等技术手段开展融资的互联网金融敲响了警钟。由于信息技术水平不够，导致储存在数据库中的企业信息很容易被黑客盗取，增加企业参与互联网金融融资的风险。

（三）缺乏健全的法律法规体系

当前，我国互联网金融随着信息技术的高速发展在发展，但与之匹配的法律法规的建立速度则比较缓慢，导致我国中小企业在参与互联网金融融资的过程中，不能很好的受到法律的保护，很多法律条文都还停留在传统的融资保护阶段[2]。此外，互联网金融降低了牌照管理制度的准入门槛，一来使得中小企业在参与互联网融资的过程中有更多的选择，但另一方面也导致其面临的融资风险的增加。因此，加快完善相关法律法规，规范互联网金融融资监管就显得十分必要了。

四、互联网金融下中小企业融资存在问题的原因分析

（一）受企业本身局限性的影响

由于中小企业在发展的过程中本身就具有各种各样的发展局限，比如人才建设不够、储备不足、企业信息化经营水平不够、缺乏整体战略思维等。此外，中小企业规模小，主要是以短期性经济效益为经营目标，与大型企业相比其经营管理水平不高、科技含量低、缺乏规范的经营行为和有利于企业参与市场融资的信用体系等都是造成中小企业参与互联网金融融资成本偏高、风险大的根本因素。由此可见，中小企业在参与互联网金融融资中受自身局限性的影响比较大。

（二）中小企业参与互联网金融融资过程中受到的重视不够

在我国市场经济体制下，中小企业的市场准入机制比较高，这很大原因是由于政府对中小企业市场准入进行了严格的限制，甚至对中小企业有信用歧视的现象。首先，由于政府对金融市场的要求和监管比较严格，对中小企业进入资本市场的前提条件要求较高，所以很多中小企业在进入资本市场时收到阻碍；其次，政府缺乏完善的信用体系，无法形成合理的配套制度配置；再次，政府过于将融资支持重点放在大型企业和国有企业上，对中小企业的资金支持不够。由于上述种种原因，加剧了中小企业在市场经济体制下实现互联网金融融资的难度。

五、促进中小企业在互联网金融下融资的对策建议

（一）完善中小企业信用体系建设

受传统金融融资模式下中小企业融资难的影响，我国中小企业在很长一段时期内都无法突破发展的瓶颈。我国中小企业平均生命周期仅为不足3年，与发达国家平均40年的生存周期相比差距明显，而造成这个原因的一个主要因素就是中小企业信用体系建设相对不完善[3]。中小企业应当充分认识到这一点，及时完善企业信用体系的建设，抓住新形势下互联网金融为企业生存发展带来的机遇，提升企业市场信用等级，以培养企业本身不断适应市场变化的能力。

（二）加入互联网金融融资平台

中小企业要善于结合企业实际情况和自身发展的特点，加入对企业发展有利的金融融资平台，降低企业参与融资的风险，促进企业和互联网金融同步发展。尤其是促进企业摆脱传统融资平台――商业银行的影响和束缚，降低企业的融资成本。

（三）建立综合服务体系

借助互联网技术，不断满足广大中小企业的融资需求，以切实完善互联网金融发展体系，着重为中小企业建立一个综合服务体系。在互联网金融体系中不断推出新兴金融产品，这类金融产品要立足于降低企业融资成本、提升中小企业融资竞争力为出发点，以费率低、简便快捷的产品为中小企业融资服好务，增加中小企业在参与互联网金融融资的优势。

六、结语

总而言之，互联网与金融行业的高度融合一方面有利于加快我国社会经济的快速发展，但另一方面也成为制约中小企业融资的瓶颈所在，若基于互联网金融下的中小企业融资难问题不能得以妥善解决，将对未来我国中小企业的发展带来巨大的打击。因此，利用好互联网金融促进中小企业融资问题得以解决对促进我国中小企业在未来取得进一步发展意义重大。

参考文献：

[1]周汇.互联网金融背景下的中小企业融资问题分析[J].无线互联科技，2018，15（1）：126-127.

[2]李秋.互联网金融解决中小企业融资难路径分析[J].价值工程，2018，37（10）：6-9.

[3]王羽洁.互联网金融模式下中小企业融资路径分析[J].商场现代化，2018（1）：123-124.

作者：周雨菲 单位：悉尼大学

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