融资信贷中小企业论文　

一、我国中小企业融资难的主要原因分析

(一)中小企业自身的弱点

有一些中小企业分布比较广泛而且企业的规模也比较小而且成立的时间也很短，所以企业的抗风险能力也就很弱，所以也就没有办法去给银行出示贷款所需要的抵押的担保；企业财务管理不规范，同时缺少信用；企业的固有资金少，贷款的风险化解还有偿还的能力不足，这也给银行贷前的审查增加的难度并且贷后的检查监督的难度和被加大了，同时和银行发放贷款条件也有很大差距。

(二)银行中信贷管理体制的限制

资金的安全性还有流动性以及赢利性，是我们国家的银行贷款中最为基础的一项要求，可是目前我国的中小企业的在经营上的风险比较高，这也就导致了银行对企业的贷款的支持上力度不足。

(三)缺少给中小企业进行服务的资本市场

如果小企业的发展达到了一定的高度的时期时，因为中小企业自身发展的需求。所以它就需要逐渐的扩大范围的去吸纳相关的资金去保证中小企业自身的发展。在国外的一些发展中国家的风险投资还有资本市场上的股权的交易已经成为了中小企业发展的一种必然的选择，在市场化的融资上提供风险的投资的渠道，可以便于中小企业去向市场进行融资，可是这也需有一个完善的资本市场。

(四)缺乏政府对中小企业融资应有的政策扶持

国政府在溶剂方面的政策主要倾向的是一些发展的比较好的大的企业上，很多人认为落后的国家要是想要发展经济的话，并且还要追赶同时要超越发达的国家的话，首先就需要去着重的发展资本密集型的相关工业部门，同时首先要去重点重工业，这样发展的结果可以促使资本密集型的行业能够最先发展，大企业能够得以快速的发展，这也就要去给大企业去定制一系列的相关的优惠政策。

二、解决我国中小企业融资难问题的措施

(一)完善中小企业法律，组件社会的信用体系

司法部门积极的完善中小企业促进法中提到的相关法律规范，确认中央和地方各级政府的义务，加强其法律的责任。并且还要建设以中小企业促进法为主要核心的能够促进中小企业发展的法律体系。要快速的建立和完善信用管理的有关的法律，确认两方的权利还有义务，加强中小企业主的有关信用的意识，严肃的处罚恶意拖欠和逃避债务的行为。

(二)财税政策上向中小企业倾斜，完善各项配套措施

我们国家的政府在很多的方面都要去制定有关的政策去给中小企业的发展给予一定的支持。第一点，在我国的财政的政策上，政府就需要在采购上给企业留存一定的比例。并且给中小企业的技术开发给予相应的资金上的补助和相关的优惠以及低息的贷款。第二点，国家的税务应该给中小企业减少一定的税务上的负担制定相关的税收上的政策。同时设立中小企业不适合的贷款补偿资金，用来补偿银行出现呆账的损失。第四，每个银行要制定符合中小企业信贷业务的审批程序，处理审批手续繁琐和效率低的情况。

(三)组建多元化的信用担保机构，为中小企业融资提供保证

我们国家要求借鉴发达国家的相关经验，组建多元化的给中小企业融资提供服务的，相关担保的体系，建设能够适应中小企业发展特点的多元化组织。

(四)加宽直接融资的渠道，培育适合中小企业发展的金融产品

商业银行要去积极的发挥在中小企业上的主导作用，主要是要去对金融进行创新。首先第一点要做的就是积极的开展在中小企业的信用上的结算以及承兑汇票的相关业务，并且积极发展中间的业务。第二点，就是要积极的发展信贷创新的业务。办理应收账款贴现业务，并且加快相关资金的回收，这样能够去缓解中小企业应收账款资金占用的一些的情况。

三、结束语

农村中小企业在融资过程中要求高度的重视因为自身的问题去形成的融资难的问题。提升信贷分配的条件下农村的中小企业的融资上面的能力，而且积极的扩展农村的中小企业的融资渠道，并且积极探索完善适应农村中小企业信贷需要的地方性的中小的金融的机构。

作者：蔡函序 单位：中航南方煤炭交易中心有限公司

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