我国商业银行科学发展观　

摘要:商业银行不仅反映各个部门的资金状况,起到枢纽的作用,也起到了调节本国收支状况的桥梁作用,它同时也是我国宏观经济发展情况的一个缩影。近期由于市场飞速发展和新兴的互联网金融平台及IT公司的壮大,商业银行的传统功能遭到弱化,商业银行发展面临巨大挑战。本文主要阐述我国商业银行面临的问题及对应银行科学发展观需要采取的具体措施。

关键词:商业银行;科学发展;问题及建议

近年来,中国经济的迅速腾飞为商业银行的发展带来了巨大的机遇。商业银行作为我国调节经济的重要枢纽,其能否根据自身的实际践行科学发展观就显得尤为重要。原招商银行行长马蔚华指出,“科学发展观”是衡量一个国家和地区能够健康、长久理性发展的重要指标,其揭示了发展、协调和持续三者之间的关系。做到协调发展的同时,也要坚持银行的理性发展。当前中国经济形势整体呈良好局面,但针对商业银行的发展过程中也存在着部分业务增长过快,甚至过热的问题,因此必须采取宏观手段调控才能使经济健康发展。

一、我国商业银行发展中亚须关注的问题

(一)市场定位不准确,同质化现象明显现在的商业银行以城市银行为主,城市银行是中央进行整治城市信用社、化解地方金融风险的产物。但是在经济迅速发展的今天,城市商业银行发展规模小等弊端逐渐凸显。商业银行局限于某一地区、某一城市,面向的客户群体狭小,处理的业务简单,这对商业银行的发展很不利。面对经济快速发展的现状,存款人逐渐增加,对商业银行各方面的服务要求提出了新的标准,不同消费群体对于商业银行的要求不同。目前,我国的商业银行市场定位不准确是制约其进一步发展的主要问题之一。商业银行应重视提供有差别的服务,避免金融产品和金融服务雷同。由于地理位置、人员素质等因素的限制。商业银行竞争力较低,所以缺乏特色的竞争优势,同质化现象严重。其经营模式、目标客户群与国有银行类似,很多客户宁愿选择知名度高的国有银行。不利于商业银行的进一步发展。所以明确商业银行的市场定位,避免银行整体的经营方式趋同。

(二)内部管理机制不健全,交易风险大金融危机之后,许多国家的金融产业遭受了重创。我国商业银行业经历了一段不景气时期,随着近些年经济的刺激,正在逐渐复苏。商业银行通过学习国外的先进战略模式对商业银行发展模式进行改进,促进了商业银行的发展。但是商业银行内部管理机制不健全问题依然是制约商业银行发展重要方面,商业银行的内部控制系统不完善造成一系列的不良影响,比如不能及时对商业银行经营发展状况进行审核和评估,造成商业银行管理混乱。缺乏专业的管理人员,管理人员专业技能缺失也是造成银行内部管理机制不健全的原因之一。而商业银行的管理运行机制不健全对商业银行造成的直接影响就是使其金融产品交易风险增加,客户将存款存人银行,不能得到有效的安全保障,关联贷款等情况依然普遍存在。近年来,关联贷款问题越来越严重,造成许多贷款不能及时追回,银行面临巨大的压力,造成银行资金链断裂。巨额坏账时有发生,严重时甚至造成银行的破产,所以商业银行要重视内部管理系统的构建,避免给银行带来巨大的损失。

(三)创新能力和知名度低下,缺乏先进人才缺乏创新能力是造成商业银行发展缓慢的主要原因之一。创新能力对于商业银行来说就如水对于鱼,水为鱼提供了自由自在的生活环境,鱼在水的保护下自由自在的成长。而创新能力如同水一样为商业银行提供生存发展的能力与条件,只有良好的创新能力才能促进商业银行的进步,创新能力就像是商业银行的造血细胞,高度重视创新能力的培养,其才能充分发挥造血的作用,才能为商业银行的发展注人新鲜的血液。才能保障商业银行在激烈的竞争市场中保持强劲的竞争与进步态势。而我国大多数商业银行对于这种创新能力十分的僵乏,部分商业银行为了能够抢占市场、抢占先机对其他银行的金融产品进行模仿、复制,不仅造成了银行间同质化严重,还导致了银行经营风险的增加,制约了商业银行的发展。缺乏先进的人才也是导致商业银行发展缓慢的主要原因,只有掌握先进的科学知识技能的专业性人才才能不断创造出优秀的金融产品,才能促进商业银行不断创新,促进其创新能力的增加。没有优秀的金融产品,很难将商业银行的名字打人市场,造成商业银行知名度低下,不利于其发展。

二、国内商业银行科学理性发展的策略

近年来,我国经济发展逐渐从注重高速度转向质量和速率兼顾的发展方式,商业银行实现有效的发展进步,就必须把握好三个理性,即对市场理性、对同行业理性、对待自身理性。只有这样,才能使商业银行在面对其他银行的威胁时能够沉稳应对。“三个理性”时刻提醒商业银行的监管者:协调发展,不仅是一个始点的概念,而且要兼顾到长远。在发展态势好的时候,也不能被利益冲昏头脑,要理性对待。

(一)立足自身实际,寻求差异化发展道路商业银行的背后尤其发展形成特殊的历史背景,不同城市地区也有着不同的经济发展状况,如何根据自身实际、寻求银行间的差异化发展道路是促进商业银行发展的关键。商业银行要知道自身存在的缺点和不足的地方,分析其处于的社会经济地位,根据城市居民的收人、消费现状,制定适合商业银行发展的道路。高估自身实力可能导致作出盲目的扩大市场、追求利益目标的决定,低估自身实力则可能导致客源的流失,所以要努力做到实事求是,根据实际,扬长避短。同时根据地区发展状况,商业银行可以寻求各个地区的有头脑的投资者的投资。对地区的资源进行整合,达到扩大经营的目的。部分地区的商业银行可以将发展的目标转向于小城市、城镇乡村,注重小地区开发,走特色的发展道路。同时商业银行也可以参与投资建设新型农村,走新型的发展道路,避免同质化的产生,实现多元化发展。

(二)完善银行内部控制系统,建立银行决策监管系统首先,银行要按照规定的权限和程序对部门作出的决定进行审批。确定其决定是否符合国家相应的法律法规的规定,是否符合商业银行的整体战略目标与规划。其决策是否能有相应的资金能力对其进行支持。其次,处理好高层管理机构人员与基层职员之间的关系。同时对高层的管理人员的行为进行约束,促进人员间的有效沟通。努力做到责权明晰,提升银行整体的管理运行水平。基层银行工作人员对于高层管理人员的行为进行有效的监督,完善内部评估评价体系,是银行能够建立独立、权威、有效的审计体制,促进商业银行的发展。最后,要保障相关信息公正公开和获取的渠道多元化,以强化银行客户关系管理体制,增强客户信心。

(三)强化风险管理机制,实现防控专业化在商业银行进行经营管理过程中必须要高度重视风险管理体系的发展,可以从两方面来完善银行风险控制体系。一是重视对职员风险意识的培养,在银行整体文化建设上,要重视风险文化的建设,考虑商业银行的风险是否合乎国家法律的规定,避免产生法律风险和合规风险,避免商业银行因违反国家相应的规定受到制裁,产生金融损失的后果。二是在不断的经营发展过程中,学习有效的风险降低措施,对商业银行存在的风险进行评估,定期对风险管理初始信息进行收集,对收集的风险进行识别、分析和评价。从而实现商业银行对风险管理信息实行动态管理,以便对新产生的风险或原有风险的变化进行评估。

(四)满足客户需要,科学理性进行金融创新商业银行坚持“科学发展观”,科学理性是前提,所以在进行对自身状况科学评估的前提下,努力进行金融产品的创新,根据客户的需求制定发展的方向和目标,制定科学有效的创新计划,稳定、有序的开展金融创新。可以从两方面进行金融创新:一是完善业务流程,提升商业银行整体服务水平。二是完善金融创新机制,对目标客户群体进行细分,重视客户对于金融产品的需求,提供优质的金融产品与金融服务。三是诚信经营,树立良好信誉,赢得顾客尊重。随着经济全球化的不断加深,我国商业银行对于经济社会的发展将越来越重要。商业银行要紧跟时势潮流,做出正确的决策来解决其存在的问题。这样才能在新的经济形势下践行科学发展、理性发展观,为当前经济社会发展助力!

参考文献:

l[]马蔚华.论商业银行的科学发展观[J].金融研究,2004口).

[2]国际金融报一2012.1222.

3[]郑申竟.逐互联网金融正当时「N].金融时报,2012一10一巧.

4[]刘立言.我国城市商业银行适度跨区域发展的思考「J].东北财经大学学报,2012.

作者：朱仁丽 单位：安徽财经大学

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